年金险的作用原理是:在经济宽裕的时候,定期交保费,这笔钱以一定的收益率增值,到一定年限后,保险公司定期给你支付“工资”,很多养老年金险,都是活多久,领多久的。
简单说来,“使用”年金险分为三个步骤:
1,缴费
2,增值
3,定期给付
年金险的最大特点是可以锁定收益,简单来说就是,买了年金险,你将来至少能拿多少钱,在你买的那一刻就已经知道了,不会出什么幺蛾子。
一、常见的需要年金险的情况
1,社会人口抚养比不断加大,交社保的人少,领社保的人多,将来养老金可能不足。
2,目前交的社保水平,到退休时能拿到的退休金比较少,不能保持很好的养老生活质量。
3,平时花钱比较大手大脚,孩子想留学或深造时,需要大量用钱但没存够,拿不出钱来支持。
4,全球银行存款利率都在降低,甚至出现负利率,钱存在银行会越变越少。
5,买了很多股票、基金等高风险投资产品,需要有一些低风险的产品作为保底。
对一般人来说,需要大笔用钱的无非就是教育、婚嫁、创业、养老这几个人生节点,所以有公司就把年金险产品分成了教育金、婚嫁金、创业金、养老金这几个用途。
二、与年金险有关的挑选指标
1.预定利率
可以简单理解为预估收益率,一般在3.5%左右。它对我们的影响,简单说来就是,预定利率越高,对我们越有利。
2.IRR(内部收益率)
它定义比较晦涩难懂,简单说,它是一项投资时渴望达到的报酬率,这个指标越大,对我们越有利。
3.其他特色保障
有的年金险会附加身故保障、癌症关爱金甚至是高端养老院的入住资格等等特色功能,来增加产品的吸引力。根据自己的需求选择就好。
三、年金险知识总结
1.年金险有什么用
宽裕时交钱,后期每年领“工资”,锁定收益,保障财务风险。
2.防坑要点
a.预定利率不代表实际收益率,需要与IRR一起综合考虑。
b.要在买好重疾、医疗等人身保障型保险后,再考虑年金险。
c.年金险适合手上有闲钱的人。千万不要把生活所需的钱拿来购买年金险。
市面上的保险产品更新换代很快,也各有特点,在这里主要是先科普基础的知识,就不做产品介绍了。
好啦,今天的分享到此结束,希望小沃的文章能够对你有所帮助。如果有任何疑问,可免费咨询哦!小沃愿为大家一对一详细解答!
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